Ερωτήσεις σχετικά με το χρήμα
1. να ασφαλίζετε αναγκαστικά τα οικιακά περιεχόμενα;
Είμαι στη διαδικασία αναδιοργάνωσης των ασφαλιστικών μου υποθέσεων. Τώρα αναρωτιέμαι αν μια ασφάλιση κατοικίας είναι απολύτως απαραίτητη. Τι εννοείς;
Ποιος μπορεί να αποκλείσει με 100 τοις εκατό βεβαιότητα ότι καίει στο διαμέρισμα μία φορά; Ότι η μπανιέρα ξεχειλίζει; Αυτός ο κεραυνός χτυπά, ένα παράθυρο σπάει σε μια καταιγίδα; Ή ότι κάποιος εισβάλλει και καταστρέφει το μισό της μονάδας σε αναζήτηση τιμαλφών; Ως εκ τούτου, θεωρώ μια ασφάλιση κατοικίας, η οποία παρεμβαίνει σε όλες αυτές τις ζημιές, πολύ χρήσιμη. Με ασφαλισμένο ποσό 50.000 ευρώ, πληρώνετε μόλις 80 ευρώ ετησίως, ακόμα λιγότερο στις αγροτικές περιοχές. Παρεμπιπτόντως, αντικαθίσταται η αξία αγοράς κατεστραμμένων ή κλεμμένων αντικειμένων, δηλαδή όχι μόνο η τρέχουσα τιμή χρόνου. Στην περίπτωση πολύτιμων επίπλων, ενδυμάτων ή κοσμημάτων, είναι καλύτερο να δημιουργήσετε έναν κατάλογο απογραφής με την αξία αγοράς, να φωτογραφήσετε τα επιμέρους κομμάτια και να φυλάξετε όλα τα έγγραφα ασφαλή, π.χ. Β. Με φίλους ή σε χρηματοκιβώτιο τράπεζας.
2. Άμεση ασφάλιση για πρόωρη συνταξιοδότηση;
Ο εργοδότης μου ολοκλήρωσε μια άμεση ασφάλιση το 1977 για μένα. Τρέχει μέχρι τις 10 Μαΐου 2009 - όταν γυρίσω 65. Τώρα το αφεντικό μου κλείνει τη λειτουργία του στο τέλος του έτους και συνταξιοδοτώ. Τι υπάρχει με την πρωτασφάλιση;
Ο εργοδότης σας πρέπει να μεταβιβάσει τη σύμβαση σε εσάς ώστε να μπορείτε να την έχετε στον εαυτό σας στο μέλλον. Είτε συνεχίζετε να πληρώνετε την ασφάλιση είτε την καταβάλλετε χωρίς συνεισφορά. Μπορείτε να διαλύσετε την ασφάλεια μόνο εάν λάβετε σύνταξη βάσει νόμου. Επειδή, όμως, αυτό συμβαίνει ήδη από την 1η Ιανουαρίου 2006, τότε ο τερματισμός θα είναι πιθανός τρόπος. Ο καλύτερος τρόπος για να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία το συντομότερο δυνατό είναι να υπολογίσετε τι θα λάβετε σε περίπτωση τερματισμού - και πόσο θα περιμένατε να λάβετε το 2009 εάν συνεχίσετε να λαμβάνετε δωρεάν την ασφάλιση. Αυτό σίγουρα θα διευκολύνει την απόφασή σας.
3. Αποσύνδεση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου;
Πρόσφατα εγώ (42, αυτοαπασχολούμενοι) πήρα ένα παράξενο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο. Όπως ένας Αιγύπτιος έμπορος γράφει ότι πάσχει από καρκίνο του οισοφάγου και δεν θα ζήσει πολύ. Τώρα θέλει να στείλει 18 εκατομμύρια δολάρια σε λογαριασμό μετρητών στο εξωτερικό σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς. Επειδή έχει προδοθεί πολλές φορές στη χώρα του, ψάχνει για Γερμανούς που τον βοηθούν με αυτό. Για αυτό θα λάβετε 15 τοις εκατό του ποσού, έτσι 2,7 εκατομμύρια δολάρια! Έχετε ακούσει ποτέ αυτό; Σίγουρα όλες οι ανοησίες, έτσι;
Αυτό που περιγράφετε ασκείται εδώ και πολλά χρόνια από τη λεγόμενη "σύνδεση Νιγηρίας" (διεθνής συμμορία εξαπατώντας) σε όλες τις πιθανές παραλλαγές. Η ιδέα είναι πάντα να απαλλαγούμε από εκατομμύρια δολάρια που πρέπει να αποθηκεύονται σε ξένους λογαριασμούς για υψηλή προμήθεια. Εάν απαντήσετε σε αυτό το μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, σύντομα θα λάβετε την επόμενη: Υπάρχουν δυσκολίες στην ολοκλήρωση της συναλλαγής, επομένως σας ζητείται να προωθήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό που ο "έμπορος" πρέπει να πληρώσει για μεταφορές, αμοιβές δικηγόρων, φόρους ή ακόμα και για τα κλοτς. Αυτό μπορεί να είναι $ 1000. Φυσικά, όποιος πληρώνει τα χρήματα δεν βλέπει ξανά τα χρήματα. Υπάρχουν πραγματικά άνθρωποι που πέφτουν για κάτι τέτοιο. Προφανώς, η απληστία είναι τόσο μεγάλη που εκθέτει το μυαλό ...
4. Διαγραφή της υποθήκης τώρα;
Η πίστωση για την συγκυριαρχία μας είναι αποπληρωμένη. Πρέπει επίσης να διαγράψουμε τη χρέωση για το έδαφος, η οποία είναι καταχωρημένη στο διαμέρισμα;
Σας συμβουλεύω να αφήσετε την υποθήκη να περάσει. Επειδή μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε ως εξασφάλιση εάν χρειάζεστε ποτέ ένα νέο δάνειο. Αυτό είναι ιδιαίτερα οικονομικά αποδοτικό, επειδή για ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με υποθήκη πληρώνετε πολύ λιγότερο τόκο από ένα δάνειο δόσης.
5. Τι είναι "αποτελεσματικό";
Εάν συνάψω σύμβαση για εισφορές κεφαλαίου μέσω της υπηρεσίας απασχόλησης - μπορώ να πάρω οποιαδήποτε οικονομική επένδυση εκεί;
Όχι, αλλά έχετε τουλάχιστον την επιλογή ανάμεσα σε διάφορες επιλογές: Σχέδια τραπεζικών αποταμιεύσεων (επί του παρόντος μεταξύ 2,5 και 3,5%, αλλά το ενδιαφέρον μπορεί να αλλάξει οποιαδήποτε στιγμή) και συμβάσεις εξοικονόμησης κατοικίας (μεμονωμένες οικοδομικές εταιρείες εγγυώνται τόκο μέχρι 4% , Εντούτοις, είναι επίσης ενδιαφέροντα επιλεγμένα κεφάλαια για υπηρεσίες υψηλής απόδοσης κεφαλαίου, όπως προσφέρονται από κάθε εταιρεία κεφαλαίων. Εάν δικαιούστε το επίδομα αποταμιεύσεως των εργαζομένων (έως 17.900 ευρώ σε φορολογητέο ετήσιο εισόδημα, τα ζευγάρια πρέπει να είναι διπλάσιο), πρέπει να είναι κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου σε κάθε περίπτωση. Μόνο υπάρχει η κρατική υποστήριξη.
6. Βοήθεια στα θέματα συνταξιοδότησης;
Όσον αφορά τη σύνταξή μου στο BfA, έχω ακόμα πολλά να διευκρινίσω. Ποιος πρέπει να επικοινωνήσω καλύτερα;
Φυσικά, θα λάβετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες στο επόμενο κέντρο πληροφόρησης και συμβουλών του Γερμανικού Συνδέσμου Ασφαλίσεων Συντάξεων (πρώην BfA). Λιγότερο γνωστό, αλλά συνιστάται ιδιαίτερα οι λεγόμενοι ασφαλισμένοι σύμβουλοι (πρώην ασφαλισμένοι πρεσβύτεροι) - αρμόδιοι εθελοντές και βοηθοί με ερωτήσεις σχετικά με τη νόμιμη σύνταξη. Για παράδειγμα, παρέχουν βοήθεια για αιτήσεις για εκκαθάριση λογαριασμών ή για την ολοκλήρωση αιτήσεων συνταξιοδότησης. Μπορείτε να βρείτε συμβούλους ασφάλισης στην περιοχή σας στη διεύθυνση www.deutsche-rentenversicherung.de - ή καλέστε στο: 08 00/333 19 19 (δωρεάν hotline).
7. Διαίρεση αντί του διαζυγίου;
Ο σύζυγός μου και εγώ διαχωρίσαμε, αλλά μου πληρώνει συντήρηση επειδή δεν δούλευα ποτέ. Στην πραγματικότητα, ήθελα να υποβάλω αίτηση διαζυγίου μετά το τέλος του διαχωρισμού το Φεβρουάριο του 2006. Τώρα ο σύζυγός μου πρότεινε να το αποκηρύξω. Έτσι, θα μπορούσε να διατηρήσει το πλεονέκτημα διαίρεσης της κοινής φορολογικής εκτίμησης, και για μένα θα είχε το πλεονέκτημα να πάρει περισσότερη συντήρηση. Αλλά έχω ένα παράξενο συναίσθημα και θα ήθελα να μάθω αν αυτό είναι νόμιμο;
Οι αμφιβολίες σας είναι δικαιολογημένες: μια κοινή επένδυση απαιτεί όχι μόνο να είστε παντρεμένοι. Η κατάσταση είναι επίσης ότι κατά το ημερολογιακό έτος, τουλάχιστον εν μέρει μαζί. Από το 2006, επομένως, δεν επιτρέπεται πλέον να υποβάλετε κοινή φορολογική δήλωση - ακόμη και αν παραμείνετε παντρεμένοι για τα επόμενα χρόνια. Στην περίπτωση αυτή, υπάρχει η λεγόμενη «περιορισμένη πραγματική διάσπαση» ως αποζημίωση. Αυτό σημαίνει ότι ο σύζυγός σας μπορεί να διεκδικήσει πληρωμές διατροφής ύψους κατ 'ανώτατο όριο 13,805 ευρώ ετησίως ως φορολογική ειδική έκδοση. Σε αντάλλαγμα, πρέπει να φορολογήσετε τη συντήρηση, αλλά αυτή - σχετικά μικρή - απαίτηση από τον σύζυγό σας. Τις περισσότερες φορές αυτό αποδίδει, επειδή με υψηλό εισόδημα, ο σύζυγός σας εξοικονομεί γενικά περισσότερους φόρους από ό, τι πρέπει να σας αποζημιώσει.
8. Ανταλλαγή ή πώληση ομόλογα;
Τον Μάρτιο του 2000, αγοράσαμε (και στις αρχές της δεκαετίας του '40) συμβουλές από την τράπεζά μας για 40.000 δάνεια D-Marks Argentina. Το επιτόκιο θα πρέπει να φτάσει το 8,5%. Δυστυχώς, η Αργεντινή δήλωσε αφερέγγυα στο τέλος του 2001. Οι τόκοι δεν πληρώθηκαν πλέον, η αποπληρωμή αναβλήθηκε. Εγώ εντάχθη στον Σύνδεσμο Ιδιοκτησίας Αξιών, ο οποίος έχει επιτύχει τα εξής για τους επενδυτές: Μετατροπή των ομολόγων σε νέα με ημερομηνία λήξης 31/12/2038 (!) Και ένα επιτόκιο επιτόκιο 1,2% έως το 2009, κάτω από 4,74 Ποσοστό από το 2029 και μετά. Εάν διαθέτουμε τα ομόλογα, θα έχουμε σήμερα 7755 ευρώ - πλέον 1,2% από την 31.12.2003. Τι πρέπει να κάνουμε;
Αν δεχτείτε την προσφορά ανταλλαγής, τα χρήματά σας είναι 33 ετών - με πολύ χαμηλό επιτόκιο. Και δεν έχετε καν την εγγύηση ότι η Αργεντινή μπορεί πραγματικά να πληρώσει τους τόκους σε συνεχή βάση. Πουλήστε τα ομόλογα, αλλά συνειδητοποιήστε μια μεγάλη απώλεια. Αλλά στη συνέχεια έχετε την ευκαιρία να επενδύσετε καλά τα χρήματα και έτσι να καλύψετε πλήρως ή μερικώς τα χαμένα κεφάλαια για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε τα χρήματα σε ένα παραδοσιακό μετοχικό κεφάλαιο μέχρι το 2038, θα έχετε τα εξής: περίπου 39.000 ευρώ με μέση απόδοση 5% ετησίως, περίπου 72.000 ευρώ με 7% και 10% Τόσο μακροχρόνια επένδυση με αμοιβαία κεφάλαια αρκετά) θα φτάσετε ακόμη και τα 180.000 €.
9. Σύμβαση οικοδομικής αποταμίευσης για φόρο κληρονομίας;
Ο νονός μου κληρονομεί το οικογενειακό του σπίτι με γη. Επειδή δεν είμαστε συγγενείς, οφείλουμε πολύ φόρο κληρονομιάς. Το πρόβλημα είναι ότι δεν έχω τόσο πολλά μετρητά. Αλλά εξακολουθώ να έχω ένα συμβόλαιο εξοικονόμησης κατοικίας. Είναι δυνατόν να κάνετε κάτι με αυτό;
Ναι, φυσικά. Αυτό που πολλοί δεν γνωρίζουν είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο εξοικονόμησης κατοικίας για την πληρωμή φόρου κληρονομιάς - υπό τον όρο ότι ο κληρονόμος είναι ένα ακίνητο με οικιστική ιδιοκτησία. Αυτό δεν συμβαίνει με τα εμπορικά ακίνητα.
10. Συμβουλή μικρών επενδύσεων;
Είμαι 45 ετών και σύντομα θα λάβω 20.000 ευρώ από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Έχετε μια συμβουλή για μένα, τι θα μπορούσα να κάνω με τα χρήματα;
Δυστυχώς όχι. Οι αξιόπιστοι οικονομικοί επαγγελματίες δεν δίνουν "συμβουλές" γιατί δεν τους εξυπηρετούνται. Για να σας συμβουλέψουμε με σύνεση, για παράδειγμα, πρέπει πρώτα να διευκρινιστούν τα ερωτήματα αυτά: Ποιες επενδύσεις έχετε ήδη; Ποια είναι η κατάσταση της ζωής σας; Τι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι επιδιώκετε με την επένδυσή σας; Εξάλλου, είναι σημαντικό να γνωρίζετε αν περνάτε μια περίοδο μετάβασης στην ιδιωτική ή επαγγελματική σας ζωή, είτε εξοικονομούμε ένα νέο αυτοκίνητο είτε μια ιδιοκτησία ή αν πρόκειται για σχέδιο συνταξιοδότησης. Επομένως, μπορώ να σας δώσω μόνο μία καλή "συμβουλή": Επικοινωνήστε με ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες, περιγράψτε την προσωπική σας κατάσταση - και ας σας συμβουλέψουμε σε αυτή τη βάση!
