Οι συμβουλές της Helma Sick για τις συντάξεις
Το κεφάλαιο μου θα χάσει την αξία του στο λογαριασμό καταθέσεων;
Δεν σκέφτομαι πολλά από τα χρεόγραφα, 46. Ως εκ τούτου, το κεφάλαιο για τη συνταξιοδότησή μου είναι σε λογαριασμό προθεσμιακής κατάθεσης. 2,5 τοις εκατό είναι εκεί για αυτό; και χωρίς κανένα κίνδυνο. Αλλά τώρα ένας οικονομικός σύμβουλος μου είπε ότι δεν μπορώ να διατηρήσω μακροπρόθεσμα την αξία των περιουσιακών μου στοιχείων. Είναι σωστή;
Με μεγάλο επενδυτικό χρόνο δέκα ετών και περισσότερο - όπως συμβαίνει - αυτό είναι σίγουρα σωστό. Μια προθεσμιακή κατάθεση μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη αν χρειαστεί ξανά τα χρήματα στο προσεχές μέλλον. Ωστόσο, δεν είναι κατάλληλο για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, για τον ακόλουθο λόγο: Λαμβάνετε τόκο 2,5% επί της προκαταβολής σας. Αν είστε πάνω από το ετήσιο επίδομα των 801 ευρώ, η φορολογική υπηρεσία λαμβάνει το 25% της. Έτσι έχετε μια πραγματική απόδοση 1,87 τοις εκατό. Με τον αναμενόμενο ρυθμό πληθωρισμού 2,3%, θα έχετε ως εκ τούτου ένα μείον 0,43%. Αυτό μετατρέπει το επιτόκιο άνευ κινδύνου σε κίνδυνο χωρίς επιτόκιο. Ακόμη και ειδικά όσον αφορά την παροχή γήρατος, κανείς δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να αποφύγει μια κερδοφόρα επένδυση.
Πόσο υψηλή πρέπει να είναι ένα αυγό φωλιά;
Πρόσφατα, συζητήσαμε στο εργοστάσιο, πόσο πρέπει πραγματικά να ταξιδέψετε ως σιδερένιο αποθεματικό. Ένας συνάδελφος είπε, τρεις καθαροί μηνιαίοι μισθοί θα πρέπει να είναι ήδη. Τι νομίζεις;
Νομίζω έτσι. Κατά τις διαβουλεύσεις μου, προτείνω να διατίθενται πάντοτε μισθοί δύο έως τεσσάρων μηνών. Πόσο υψηλό είναι αυτό το απόθεμα σιδήρου σε κάθε μεμονωμένη περίπτωση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες: * Αυτοί που είναι αυτοαπασχολούμενοι και έχουν κυμαινόμενα εισοδήματα να σχεδιάζουν καλύτερα ένα υψηλότερο αποθεματικό από, για παράδειγμα, δημόσιο υπάλληλο. Φυσικά, αν δεν έχετε υψηλό κόστος λειτουργίας, δεν χρειάζεται να έχετε τόσο πολλά χρήματα στην τσέπη σας όσο μια γυναίκα που πρέπει να πληρώσει δάνεια. * Οι ιδιοκτήτες ενός ακινήτου που χρησιμοποιούν οι ίδιοι δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ξανά και ξανά απαιτούνται ακριβές επισκευές. * Και σκεφτείτε την ηλικία σας. Καθώς περνούν τα χρόνια, κάνουν και οι δαπάνες για την υγεία, όπως φάρμακα, οδοντοστοιχίες ή νοσηλεία. Είναι καλύτερο να ελέγξετε τι ισχύει για εσάς. Τότε ξέρετε αν θα χρειαστείτε μισθό δύο μηνών αν χρειαστεί, ή καλύτερα να προγραμματίσετε τέσσερις μισθούς εκ των προτέρων.
Πρέπει να αγοράσω ένα δεύτερο διαμέρισμα;
Κληρονόμησα μια συγκυριαρχία και 200.000 ευρώ. Πραγματικά ωραία, αλλά δεν είμαι σίγουρη λόγω της τρέχουσας κρίσης. Θα ήθελα να επενδύσω τα χρήματα σε ένα διαμέρισμα. Τι εννοείς;
Αν σας κάνει να σας καθησυχάσει, κάντε κάτι τέτοιο. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να αγοράσετε ένα άλλο διαμέρισμα. Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι η ακίνητη περιουσία είναι σαφώς μια από τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις που δεν μπορούν να γίνουν γρήγορα χρήματα. Εξυπηρετούν τη διατήρηση του πλούτου και τη σύνταξη. Δεν θεωρώ αναγκαίο και λογικό να επενδύσω ολόκληρο το κεφάλαιο με τέτοιο τρόπο. Είναι σημαντικό ορισμένα χρήματα να είναι πάντοτε διαθέσιμα σε σύντομο χρονικό διάστημα; για παράδειγμα, σε λογαριασμό χρημάτων κλήσεων; αν το πλυντήριο ρούχων καταρρεύσει ή εκκρεμεί επισκευή αυτοκινήτου. Και θα πρέπει να έχετε πρόσβαση σε μέρος του κεφαλαίου σας μεσοπρόθεσμα. Εξάλλου, δεν ξέρετε πώς θα αλλάξει η κατάστασή σας τα επόμενα πέντε ή έξι χρόνια.
Πρέπει να δεχτώ μίνι δουλειά εξαιτίας των φόρων;
Είμαι 42 ετών και έχω σπίτι για τρία χρόνια λόγω του παιδιού μας. Τώρα θέλω να πάω πίσω στη δουλειά μου, αλλά ο σύζυγός μου λέει ότι δεν θα πληρώσει μακριά. Αν μένω στο σπίτι, παίρνει περισσότερα χρήματα μέσω του διαχωρισμού του συζύγου. Με τα καλά του εισοδήματα, αυτό είναι περίπου 550 ευρώ το μήνα. Υποδεικνύει ότι ψάχνω για μίνι δουλειά, τότε έχουμε 1000 ευρώ περισσότερο στο λογαριασμό μηνιαίως και μπορώ να κρατήσω την πλάτη του ελεύθερη. Είμαι αναποφάσιστος - τι εννοείς;
Γνωρίζω αυτό το νομοσχέδιο αρκετά. Ωστόσο, μόνο σε σύντομο χρονικό διάστημα, σχεδόν κανείς δεν εξετάζει τις συνέπειες: Τώρα είναι τρία χρόνια από την επιχείρηση, ακριβώς ο χρόνος για να επιστρέψει. Μετά από ένα διάλειμμα πέντε ή περισσότερα χρόνια, υπάρχει μικρή πιθανότητα να πάρει μια εξειδικευμένη εργασία. Τι γίνεται αν ο γάμος σας αποκλίνει; Βάσει του νέου νόμου περί διατροφής, κάθε γυναίκα πρέπει να εργαστεί ξανά μετά από τρία έτη γονικής άδειας, επομένως δεν δικαιούται διατροφή. Επιπλέον: Μπορούν τα παιδιά να είναι το μοναδικό περιεχόμενο της ζωής μακροπρόθεσμα; Ο χρόνος που χρειάζονται τα παιδιά για πλήρη φροντίδα είναι περιορισμένος. Τι θέλεις να κάνεις για το υπόλοιπο της ζωής σου; Η αμειβόμενη εργασία σημαίνει ίδια χρήματα, ίδια σύνταξη, αλλά και συμμετοχή στην κοινωνική και κοινωνική ζωή και αναγνώριση. Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να ακολουθήσετε τις συμβουλές του συζύγου σας, τότε θα πρέπει να επιμείνετε ότι τα χρήματα που ο σύζυγός σας παίρνει μέσω του διαχωρισμού γάμου επενδύονται στις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.
Πώς μπορώ τώρα να πάρω μια ασφάλιση σύνταξης;
Ο σύζυγός μου με έκανε πάντοτε να πιστεύω ότι έχει συνταξιοδοτική ασφάλιση για τον ίδιο και για μένα, σχεδόν πριν από 30 χρόνια. Τώρα έχει παραδεχθεί ότι απαιτεί και οι δύο ασφαλιστικές εταιρείες να τρέχουν στο όνομά του. Είμαι τρελός! Καθώς εργαζόμουν μόνο με μερική απασχόληση, η σύνταξή μου θα είναι αντίστοιχα χαμηλή. Τι πρέπει να κάνω τώρα; Κατά τη γνώμη μου, υπάρχει μόνο ένας τρόπος: Ζητάτε από τον σύζυγό σας να σας χορηγήσει το αμετάκλητο δικαίωμα εγγραφής σε περίπτωση θανάτου και επιβίωσης για μία από τις δύο συνταξιοδοτικές ασφαλίσεις. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να γράψετε στην ασφαλιστική εταιρεία. Στη συνέχεια, θα πάρετε τα χρήματα που εξοικονομούνται σε αυτή την ασφάλιση σε κάθε περίπτωση. Το δικαίωμα συνδρομής πρέπει να χορηγείται "αμετάκλητα", διότι μπορεί να αλλάξει μόνο με τη συγκατάθεσή σας.
Ποιος όρος είναι χρήσιμος για την ασφάλιση κινδύνου;
Ο σύζυγός μου και εγώ θέλουμε να πάρουμε δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Ο καθένας από εμάς θα πρέπει να προστατεύεται καλά σε περίπτωση που ο σύντροφος πεθάνει μπροστά του. Πόσο καιρό νομίζετε ότι μια τέτοια ασφάλιση πρέπει να τρέξει;
Όσο οι συνθήκες, δηλαδή η κατάσταση της ζωής σας, απαιτούν. Εάν, για παράδειγμα, έχετε χρέη ακίνητης περιουσίας, ο καλύτερος τρόπος για να τερματιστεί η ασφάλιση είναι όταν έχει αποπληρωθεί το δάνειο. Δεδομένου ότι το υπόλοιπο χρέος θα γίνει όλο και λιγότερο με την πάροδο του χρόνου, θα μπορούσατε επίσης να συνάψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο κινδύνου με μειωμένη θανατική ποινή. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που καταβάλλεται στην περίπτωση της υπόθεσης μειώνεται από έτος σε έτος - γεγονός που μειώνει τις εισφορές στην πολιτική κατά τη διάρκεια ολόκληρης της θητείας. Ή θέλετε να προστατευθείτε ο ένας τον άλλον επειδή έχετε μικρά παιδιά; Στη συνέχεια, είναι σκόπιμο να εκτελέσετε την ασφάλιση έως ότου τα παιδιά σας εργάζονται και είναι οικονομικά ανεξάρτητα.
Είμαι πραγματικά ηλίθιος με ασφάλεια ζωής;
Ο σύζυγός μου πέθανε πρόσφατα και τώρα μαθαίνω ότι όλα τα χρήματα από την ασφάλεια ζωής του πηγαίνουν στην πρώην σύζυγό του! Ποτέ δεν το σκέφτηκα πριν. Τι μπορώ να κάνω τώρα;
Δυστυχώς, τίποτα. Γι 'αυτό δεν μπορώ να σας εξοικονομήσω μια κατηγορία: ήταν πολύ αμέλεια να μην φροντίζετε αυτά τα πράγματα εγκαίρως. Για την ασφάλιση είναι μόνο σχετική, ο οποίος είναι εγγεγραμμένος στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο με "δικαιώματα εγγραφής". Και θα υπάρχει το όνομα της πρώην σύζυγος, αν είναι αυτή που παίρνει το πλήρες ποσό ασφαλισμένο μετά το θάνατο του συζύγου της. Αυτό που κατά πάσα πιθανότητα αγνοούσε ή ξέχασε: Κανονικά, το δικαίωμα μπορεί να ανακληθεί ή να αλλάξει ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια της θητείας. Επομένως, θα ήταν πολύ πιθανό να διαγραφεί το όνομα της πρώτης συζύγου και αντίθετα να έχετε εγγραφεί ως δικαιούχος. Είναι διαφορετικό, ωστόσο, με αμετάκλητο δικαίωμα συνδρομής. Αυτό πρέπει να ζητηθεί ξεχωριστά μετά την ολοκλήρωση της ασφάλισης. Και μπορεί να αλλάξει αργότερα μόνο με τη συναίνεση των αντίστοιχων δικαιούχων.
Πότε πρέπει να πληρώσει η ασφάλιση περίθαλψης;
Πριν από χρόνια, έβγαλα ιδιωτική ασφάλιση συμπληρωματικής περίθαλψης. Δεν είναι ακόμη τόσο ακριβό, αλλά παίρνω χρήματα μόνο από το επίπεδο φροντίδας III. Είναι επαρκής αυτή η ασφάλιση;
Νομίζω: όχι. Μια ασφαλιστική κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης θα πρέπει σε κάθε περίπτωση να πληρώνει ήδη από το επίπεδο περίθαλψης I, ακόμα καλύτερα από το "επίπεδο φροντίδας 0" (σε περίπτωση περιορισμένης καθημερινής ικανότητας, για παράδειγμα στην άνοια). Επειδή οι περισσότερες περιπτώσεις νοσηλευτικής φροντίδας είναι στο επίπεδο μέριμνας Ι, το λιγότερο στο νοσηλευτικό επίπεδο ΙΙΙ.
Τι μου φέρνει το "νοσηλευτικό Bahr";
Εγώ, 40 ετών, σκέφτομαι τη συμπλήρωση της συμπληρωματικής ασφάλισης περίθαλψης με κρατικές επιδοτήσεις. Αλλά είναι ακόμη χρήσιμο στην εποχή μου να το αντιμετωπίσω; Και τι ακριβώς είναι το "Pflege-Bahr";
Ακόμα κι αν το θέμα φαίνεται να είναι πολύ μακριά, κάντε το στο χρόνο, ώστε να μην πιέσετε αργότερα. Το "Pflege-Bahr", το οποίο ονομάστηκε από τον πρώην υπουργό υγείας, αποτελεί πρόσθετη πολιτική για τη νόμιμη ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και επιδοτείται από το κράτος με 5 ευρώ το μήνα. Μπορείτε να ασφαλίσετε όλους από το 18ο έτος της ηλικίας τους, δεν υπάρχει όριο ηλικίας. Το ίδιο ποσό πρέπει να ανέρχεται σε τουλάχιστον 120 ευρώ ετησίως, επομένως μηνιαίως 10 ευρώ. Για το επίπεδο φροντίδας ΙΙΙ, η ασφάλιση πρέπει να πληρώσει τουλάχιστον 600 ευρώ το μήνα. Για το επίπεδο φροντίδας ΙΙ τουλάχιστον 30 τοις εκατό, για επίπεδο φροντίδας Ι τουλάχιστον 20 τοις εκατό, για αυστηρά περιορισμένες καθημερινές ικανότητες, για παράδειγμα σε ασθενείς με άνοια ("επίπεδο φροντίδας 0"), τουλάχιστον 10 τοις εκατό. Είναι μια "υποχρεωτική υποχρέωση σύναψης συμβάσεων", δηλαδή η ασφάλιση πρέπει να λαμβάνει ανεξάρτητα από την υγεία, όποιος δεν έχει ακόμη ανάγκη φροντίδας. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να χρεώνει πρόσθετες επιβαρύνσεις ή εξαιρέσεις κινδύνου. Το δικαίωμα παροχών υφίσταται μόνο μετά από περίοδο αναμονής πέντε ετών από την έναρξη της ασφάλισης. Το "Pflege-Bahr" είναι μια καλή και φθηνή είσοδος σε μια βασική ασφάλιση. Μπορεί αργότερα να συνδυαστεί με ιδιωτική ασφάλιση συμπληρωματικής περίθαλψης και να επεκταθεί.
Πώς μπορώ καλύτερα να προστατεύσω τον εαυτό μου σε περίπτωση που χρειάζομαι περίθαλψη;
Εγώ, 56 ετών, δικαιούνται συνταξιοδοτική συνταξιοδοτική και εταιρική σύνταξη και αποταμιεύω. 100 ευρώ το μήνα, θα μπορούσα ακόμα να σώσω μέχρι τη συνταξιοδότηση.Χρειάζομαι πραγματικά πρόσθετη ασφάλεια ασφάλισης;
Σύμφωνα με το «Νοσηλευτικό Δελτίο 2012» μιας μεγάλης δημόσιας ασφάλισης υγείας, οι γυναίκες έχουν διπλάσιες πιθανότητες να πληρώσουν το κόστος φροντίδας λόγω του μεγαλύτερου προσδόκιμου επιβίωσης τους από τους άνδρες: κατά μέσο όρο 84.000 ευρώ (άνδρες: 42.000 ευρώ). Οι γυναίκες συμβάλλουν κατά μέσο όρο περίπου στα 45.000 ευρώ. Εάν εξοικονομήσετε 100 δολάρια το μήνα τα επόμενα έντεκα χρόνια, σε 67 και ξοδεύετε τα χρήματα κατά μέσο όρο 2 τοις εκατό, θα κερδίσετε περίπου 14.700 δολάρια, τα οποία εσείς και οι υπόλοιπες αποταμιεύσεις σας θα ξοδέψετε στη φροντίδα. Αλλά τι γίνεται αν τα χρήματα δαπανώνται; Μια καλή ασφάλεια συμπληρωματικής περίθαλψης, στην οποία δεν πρέπει να τηρούνται περιόδους αναμονής και στις οποίες δεν χρειάζεται πλέον να πληρώνετε εισφορές από το επίπεδο φροντίδας Ι, κοστίζει 74,88 ευρώ το μήνα στην ηλικία σας, ποσό που είναι μικρότερο από το ποσό που θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε τώρα. Δικαιούστε 450 ευρώ / μήνα για το επίπεδο φροντίδας 0, 450 ευρώ / μήνα για το επίπεδο φροντίδας I, 900 ευρώ / μήνα για το επίπεδο φροντίδας II, 1500 ευρώ / μήνα για το επίπεδο φροντίδας III και δεν έχει σημασία πόσο καιρό πρέπει να φροντίσετε.
Θα παραμείνει αρκετό από την ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση αργότερα;
Πληρώνω σε ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση. Ωστόσο, αναρωτιέμαι αν μπορώ να κάνω τίποτα με τα χρήματα αργότερα. Λόγω του πληθωρισμού πληθωρισμού, θα αξίζει όλο και λιγότερο. Πώς μπορώ να αντισταθμίσω;
Για παράδειγμα, καθιστώντας τη μηνιαία συνεισφορά στην ασφάλιση συντάξεων πιο δυναμική, δηλαδή αυξάνοντας την ετήσια συνεισφορά της. Ανάλογα με την κοινωνία, αυτό είναι δυνατό με μία έως δέκα τοις εκατό αύξηση. Αποτρέψτε έτσι την λανθάνουσα υποτίμηση.
Θα ήταν σωστή η κατανομή των συντάξεων για μένα;
Πρόσφατα, οι φίλοι συζήτησαν τη σύνταξη σύνταξης για συζύγους. Ποτέ δεν το είχα ακούσει. Για ποιον θεωρείται ακόμη αυτό;
Αυτό εξηγείται εκ των προτέρων: Ο διαχωρισμός των συντάξεων, ο οποίος υφίσταται από το 2002, αποσκοπεί στη βελτίωση του εισοδήματος των γυναικών λόγω συνταξιοδότησης. Παρόμοια με τα εισοδήματα από τη διάσπαση των συζύγων, τα συνταξιοδοτικά δικαιώματα που αποκτήθηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου είναι κοινά 1: 1. Αυτό αυξάνει τη σύνταξη του εταίρου που κερδίζει λιγότερα, δηλ. Έχει πληρώσει λιγότερες εισφορές. Με την άλλη, η σύνταξη μειώνεται αναλόγως. Τούτο είναι δυνατό εάν ο γάμος ή η σύμπραξη των πολιτών έκλεισε μετά την 31η Δεκεμβρίου 2001 ή αν ο καθένας από τους δύο εταίρους γεννήθηκε μετά την 1η Ιανουαρίου 1962. Μόλις και οι δύο είναι επιλέξιμες για συντάξεις γήρατος, πρέπει να προβούν σε κοινή δήλωση ότι επιλέγουν να χωρίσουν τη σύνταξη. Έτσι, λήγει το δικαίωμα για σύνταξη επιζώντος. Κάθε ζευγάρι πρέπει να αποφασίσει μόνοι του εάν αυτό θα μπορούσε να είναι χρήσιμο.
Γιατί συστήνετε τη σύνταξη Riester;
Στις αναφορές των μέσων μαζικής ενημέρωσης λέγεται ξανά και ξανά ότι η σύνταξη του Riester δεν είναι χρήσιμη. Πώς μπορείτε να τους συστήσετε ούτως ή άλλως;
Δεν δίνω μια γενική σύσταση για τη σύνταξη Riester. Από την άλλη πλευρά, βρίσκω ανησυχητικές τις επιθέσεις κατά αυτής της προληπτικής μορφής. Πολλοί είναι τόσο ασφυκτικοί από το γεγονός ότι δεν συνάπτουν σύμβαση αποταμίευσης συνταξιοδότησης ή ακόμη και τερματίζουν τις υφιστάμενες συμβάσεις. Κρατώ την προσοχή: Ειδικά για νέους αποταμιευτές και οικογένειες, η σύνταξη Riester είναι η πρώτη επιλογή αν η σωστή σύμβαση επιλέγεται για να ταιριάζει με τη ζωή και την όρεξη για ανάληψη κινδύνου. Σύμφωνα με το συλλογικό όρο συμβόλαιο Riester προσφέρεται πράγματι μια ποικιλία προϊόντων και φυσικά υπάρχουν διαφορές στους παρόχους. Υπάρχουν πέντε επιλογές: 1 Η κλασσική ασφάλιση σύνταξης Riester προσφέρει εγγυημένη διαρκή σύνταξη και πρόσθετη συμμετοχή στα παραγόμενα πλεονάσματα. Η ασφάλεια βρίσκεται στο προσκήνιο κατά την επένδυση του συνταξιοδοτικού κεφαλαίου. 2 Ένα σχέδιο αποταμίευσης της τράπεζας Riester είναι οικονομικά αποδοτικό, αλλά παρέχει μόνο μια ελάχιστη απόδοση. Κατάλληλο για πάνω από 50 ετών και για όσους δεν έχουν συνταξιοδοτηθεί πολύ. 3 Με το Residential Riester, μπορείτε να κάνετε μετοχές μέσω μιας σύμβασης εξοικονόμησης κατοικίας Riester με τις καταθέσεις σας και τις κρατικές επιδοτήσεις. Ή μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο Riester για χρηματοδότηση ακινήτων. Οι αποζημιώσεις εισρέουν στην εξόφληση του δανείου. 4 Για τους νεότερους, που μπορούν να υπολογίζουν σε μεγάλο χρονικό διάστημα, z. B. ένα σχέδιο αποταμίευσης κεφαλαίων Riester: Οι επενδυμένες εισροές χρημάτων σε μετοχικά και συνταξιοδοτικά ταμεία. Υψηλότερες δυνατότητες επιστροφής, περιορισμένος κίνδυνος. 5 Η συνταξιοδοτική ασφάλιση Riester που συνδέεται με την μονάδα προορίζεται επίσης κυρίως για τους νέους: ένα ταμείο συντάξεων επενδύει σε κεφάλαια. Υψηλές ευκαιρίες επιστροφής με λογικό κίνδυνο, η ασφάλιση είναι δαπανηρή. Για όλες τις παραλλαγές υπάρχει βασική αποζημίωση 154 ευρώ ετησίως, συν 300 ευρώ ανά παιδί, που γεννήθηκε μετά την 1.1.2008 και 185 ευρώ το καθένα για τα παιδιά που γεννήθηκαν πριν. Τα κεφάλαια και οι αποζημιώσεις είναι εγγυημένες.
Το "Riester" αξίζει τον κόπο για μένα;
Ως μητέρα, εγώ (42) εργάζομαι επί του παρόντος με μειωμένο ωράριο και επομένως κερδίζω μόνο 13530 ευρώ ακαθάριστα ετησίως. Ζω μαζί με τον πατέρα του παιδιού άγαμου. Η τράπεζά μου τώρα θέλει να μου πουλήσει μια σύμβαση Riester. Αλλά δεν ξέρω αν αυτό αξίζει πραγματικά για ένα χαμηλό εισόδημα σαν κι εμένα. Η σύνταξη του Riester υπολογίζεται, για παράδειγμα, όταν λαμβάνετε βασική σύνταξη γήρατος. Ή μήπως μπερδεύω;
Όχι, έχετε δίκιο: η σύνταξη Riester, όπως όλα τα άλλα εισοδήματα, υπολογίζεται για τη βασική κρατική ασφάλεια για τους άπορους συνταξιούχους. Αλλά γιατί αυτό μιλάει για τη σύνταξή σας; Δεν το καταλαβαίνω με την καλύτερη βούληση. Είστε τώρα 42 ετών, έτσι έχετε 25 χρόνια επαγγελματικής ζωής μπροστά σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα πρέπει και πρέπει να κάνετε ό, τι είναι δυνατόν για να χτίσετε και να επεκτείνετε τη συνταξιοδότησή σας. Η βασική ασφάλεια προορίζεται μόνο για άτομα που έχουν αποφευχθεί λόγω ασθένειας ή ατυχίας από την παροχή τους. Η συμβουλή μου: Θα μπορούσατε, για παράδειγμα, να συμφωνήσετε με τον πατέρα του παιδιού ότι θα αναλάβει τη σύνταξη για εσάς. Ίσως με τη συγκατάθεσή του να εργάζεστε μόνο μισή μέρα, αλλά να έχετε μόνο τα μειονεκτήματα. Για να τις αντισταθμίσετε τουλάχιστον εν μέρει, θα μπορούσατε, για παράδειγμα, να συνάψετε σύμβαση Riester, επειδή σας εξασφαλίζει κρατικά επιδόματα. Εάν εργάζεστε περισσότερο αργότερα, η σύμβαση Riester αυξάνεται αυτόματα.
Είναι μια σύνταξη Riester αξίζει τον κόπο για μένα;
Η τράπεζά μου με έχει; 57 ετών και μισό απασχολημένος; συνέστησε σύνταξη Riester. Ωστόσο, νομίζω ότι πολύ λίγο εξέρχεται από αυτό. Δεν πρέπει να κρατάτε τα χέρια σας μακριά από αυτό το είδος συνταξιοδότησης;
Αυτό δεν συμβαίνει. Για τους νέους και φυσικά για τις οικογένειες με μικρά παιδιά, το "Riestern" αξίζει τον κόπο σε κάθε περίπτωση. Για όσους είναι μεγαλύτεροι και κερδίζουν λιγότερα, αυτή η επένδυση δεν αποφέρει πραγματικά κέρδη. Αυτό σας δείχνει ένας απλός υπολογισμός: Υποθέτοντας ότι κερδίζετε μισή ημέρα αξίας 20.000 ευρώ ακαθάριστα. Από αυτό, θα πρέπει να πληρώσετε 4 τοις εκατό στη σύνταξη Riester, μείον το κρατικό επίδομα 154 ευρώ. Κάνει 646 ευρώ κάθε χρόνο. Σε δέκα χρόνια έχετε επενδύσει συνολικά, 6460 ευρώ, εκ των οποίων αλλά και διοικητικά έξοδα για την ασφάλιση. Πώς θα μπορούσε μια σύντομη συντάξιμη ζωή να είναι εφικτή με αυτό το μικρό ποσό; Ωστόσο, πρέπει να ανοίξετε ένα παρόμοιο νομοσχέδιο για κάθε σχέδιο αποταμίευσης στο οποίο μπορεί να πληρωθούν λίγα χρήματα και για τα οποία υπάρχουν μόνο λίγα χρόνια.
Τι συμβαίνει με τα επιδόματα Riester όταν εργάζομαι στο εξωτερικό;
Θα πάω στη Γαλλία για ένα χρόνο για δουλειά. Έχω κάποια προβλήματα με τη σύνταξή μου ή τις κρατικές επιδοτήσεις;
Βασικά, εάν πρόκειται για "απόσπαση" του εργοδότη σας, ενώ συνεχίζετε να συνεισφέρετε στο γερμανικό συνταξιοδοτικό σύστημα, τίποτα δεν αλλάζει. Από την άλλη πλευρά, αν μετακινήσετε την κατοικία σας στο εξωτερικό για περισσότερο από έξι μήνες, η "απεριόριστη φορολογική υποχρέωση" λήγει σε αυτή τη χώρα. Ο νομοθέτης το θεωρεί ως μια "βλαβερή διάθεση" για τη σύμβαση Riester, ακόμη και αν δεν καταγγείλετε τη σύμβαση. Τα ήδη καταβληθέντα δικαιώματα και τα τυχόν φορολογικά οφέλη θα έπρεπε να εξοφληθούν κατ 'αρχήν. Αλλά αυτό μπορεί να αποφευχθεί. Μπορείτε να ζητήσετε από την ασφαλιστική σας εταιρεία με ανεπίσημη επιστολή ότι η επιστροφή των αποζημιώσεων θα αναβληθεί. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αναφέρετε την αρχή και την πιθανή διάρκεια καθώς και τον λόγο της διαμονής στο εξωτερικό. Στη συνέχεια, ο ασφαλιστής διαβιβάζει την επιστολή στο «Κεντρικό Γραφείο Επιδομάτων» για περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης.
Θα λάβω τη σύνταξή μου Riester στη Νορβηγία;
Είχα συμβόλαιο Riester εδώ και αρκετό καιρό. Σε λίγα χρόνια θα συνταξιοδοτηθώ, αλλά τότε θέλω να μεταναστεύσω στη Νορβηγία. Τι συμβαίνει με τη σύμβαση Riester μου;
Εάν οι συνταξιούχοι μετακινηθούν σε άλλες χώρες της ΕΕ, μπορούν να διατηρήσουν τα επιδόματα και τα φορολογικά οφέλη που εισπράττονται. Αυτό ισχύει και για την Ισλανδία, τη Νορβηγία και το Λιχτενστάιν, τα οποία δεν ανήκουν στην Ευρωπαϊκή Ένωση, αλλά στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ). Έτσι μπορείτε να πάρετε τη σύνταξή σας Riester χωρίς περιορισμούς.
Το Helma Sick απαντά τακτικά σε ερωτήσεις σχετικά με τα χρήματα.
